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理财产品有“时差”影响收益需看清

2018-05-10 15:39 来源: 伟徳国际1946晚报 分享到:
­  兼顾流动性和安全性,不少人都把暂时不会用到的钱拿去买银行的短期理财产品。那么,热衷于购买银行短期理财的市民,是否注意到不少短期的理财产品其实存在着“时差”问题?这里的“时差”,指的是资金的实际占用时间要比名义上的期限长一些,这直接影响到实际收益率。 ­  募集期和节假日 ­  收益缩水没商量 ­  已经购买了理财产品的资金,在募集期是没有收益的,仅按活期利率计息。一般来说,银行理财产品募集期在2-7天。 ­  比如,用20万元购买年化收益率为6%的7天期产品,活期利率为0.385%,产品募集期为4天。原本7天的收益应为200000×6%×7÷365=230.14元,日均收益约为230.14÷7=32.88元。但算上资金闲置4天,资金实际占用11天,每天收益(230.14+20000×0.385%×4÷365)÷11=21.69元,实际年化收益率变成21.69÷200000×365=3.96%,比原来的6%低了很多。那么,等到募集期最后一天再买?可是,到募集期最后一天,热门产品往往早被抢光了。 ­  如果碰到节假日,募集期一般会后延。要是撞上国庆或春节长假,募集期会推迟7天以上,收益缩水也更明显。 ­  到期日和到账日 ­  可能还会有时差 ­  某银行理财经理介绍说,如果某一款理财产品的到期日正好遇上节假日,那么,赎回的资金也要相应顺延几天才到账,而节假日是不计算收益的。 ­  理财产品的到期日和到账日是两个不同的概念。到期日是理财产品投资期限的截止日;到账日则是指理财产品到期以后,本金和收益支付到投资者账户的日期,也就是资金真正回到投资者自己“口袋”的日期。到期日与到账日之间是清算期,清算期长短各银行不同的理财产品都不一样,一般为1-3天。所以,如果产品的到期日碰上长假,那么,资金会继续长时间闲置,预期的高收益也会大打折扣。 ­  短期闲置的资金 ­  还能怎么样理财 ­  除了“时差”会导致银行理财产品收益缩水,还有一些在购买理财产品时需要支付的手续费、托管费等,都会使短期理财产品没法达到宣传的收益率。那么,短期闲置资金该何去何从? ­  理财人士建议,可以选择一些可随存随取的短期理财产品,现在不少货币基金实现随存随取,是不错的选择。其次,在购买银行理财产品之前多了解情况,像募集期多长、到期日是哪一天、是否收手续费、收多少手续费等,这样会对实际收益了解得更清楚些。(陈榆)
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